沈玉琳血癌住院噴6百多萬 人情保反成大恩人，日領3萬還倒賺！

知名主持人沈玉琳近期因血癌出院，親上節目《11點熱吵店》中分享罹病與治療的心路歷程。他透露住院期間為了維護個人與親友隱私，選擇入住單人病房，沒想到單日病房費高達2萬5千元。他住院7個多月，加上各項治療費用，總額高達數百萬元天價，讓他直呼心驚。

沈玉琳原本擔心現金不夠，打算要賣房來繳住院費了，後來才想到自己買了多年的保險。他坦言，原本概念薄弱，多年前是因為人情壓力才跟多位朋友買了不同家的保險。他趕緊委託保險專家友人替他整合保單，驚喜發現除了重大傷病與癌症險的一次性給付外，其住院醫療險的理賠金算下來每天可領3萬元。扣除2萬5千元病房費後，一天還倒賺5千元，這才領悟保險是他的救命恩人。

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每年40萬醫保預算！沈玉琳：有多少錢做多少事

沈玉琳的保險金能日領3萬，主因是他每年光是在醫療保險項目上支出就超過40萬元。保險專家賴志雄分析，沈玉琳的案例引發民眾對癌症險與重大傷病的關注，許多保戶也跟著加碼保費。

沈玉琳說，他也知道很網友可能會酸他：「因為你收入那麼高才保得起這麼高的險」，但他說，並非收入高才保險，許多月收5萬的人捨得將錢花在唱歌、喝酒等享受，卻不願撥出比例規劃保障，這是對風險的漠視。

也有很多人認為保險費保了也看不見，沈玉琳強調，人生最難預料的就是無常，保險正是「不怕一萬，只怕萬一」。雖然過去10年繳了400多萬保費也有點心疼，但這次住院7個月就獲得近9百萬元的理賠給付。對他來說，這不僅支應了昂貴的醫療開銷，加上他買的壽險與儲蓄險規劃，即使未來生命有時，也能確保妻女生活無虞，這是一份對家人的責任。

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小資族首重基礎配置！勞保給付別忘記

針對預算有限的小資族，賴志雄建議應遵循「先求有再求好」的原則。首先應先顧好基本的醫療險與意外險，並可運用定期壽險或定期醫療險，以較低的保費換取較高的保障。保險本質是風險轉嫁，只要在賺錢能力範圍內提撥固定比例做理財配置，就能在關鍵時刻減輕家庭壓力。

除了商業保險，賴志雄也提醒別忽略勞工原有的勞保權益。以沈玉琳為例，住院第4天起即可申請勞保傷病給付。這項給付通常可持續領取6個月，給付金額約為投保薪資的50%。雖然與商業保險相比金額較少，但對於一般受薪階級來說，也是一筆能補貼生活開支的重要財源。

投保細節藏魔鬼！住院天數與併發症是關鍵

在規劃保單時，沈玉琳特別提醒大家要看清楚條款細節。以他個人的經驗為例，有些癌症險可以保障到住院1年，有些則限額180天。他在住院7個多月後，其中1個月就因為超過上限而無法獲得給付。不同保險公司的給付條件天差地遠，簽字前務必確認理賠期限是否符合需求。

賴志雄進一步補充，癌症險中是否包含「癌症併發症」極為重要。他曾有朋友因癌症併發敗血症不幸過世，卻因保單不保障併發症而無法獲得給付，導致家人在悲慟中還得面臨經濟困境。民眾在檢視保單時，應確認保障範圍是否涵蓋併發症，才能確保保障更加全方位，不讓權益在關鍵時刻縮水。

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◎ 圖片來源／TVBS
◎ 諮詢專家／沈玉琳．賴志雄保險經紀人