房屋震壞修繕費用可觀 保險達人建議「這種房子」應保地震險

緬甸日前發生強烈地震，不少建築傾圮，經歷強震後的房屋需要修補，修繕費用可觀。住宅地震保險基金統計到今年2月底，全台灣房屋有投保地震險的比例僅38.94%。保險達人建議，經歷過921大地震的房屋都應該保地震險。

國內有保地震險的大多是有房貸的房子

在台灣，地震險分為強制型的基本險和加值型的商業保險兩大類，強制險是申辦房貸時必須投保的火險和附加地震險，保額新台幣150萬元，保費公定價1350元，理賠條件必須是房屋全倒或半倒才能獲賠，及可申請最高20萬元的臨時住宿費補償。

看更多：緬甸8.2強震重創！台灣的「防災公園」你知道在哪嗎？北中南保命位置快存

有立委認為，房屋全倒或半倒的機率不高，住宅地震保險基金近5年來收了225億保費，理賠不到300件，總理賠金額不到5億元，這種地震險形同看得到吃不到的「地震稅」，金管會主委彭金龍對於這項看法表示認同。

地震基本險 將轉型地震緊急預備補償

彭金龍說，目前的強制型地震基本險是921大震後仿照紐西蘭的制度所設計，目的是為單一重大地震的發生做準備，確實不符合台灣的環境現況和需求，金管會已請住宅地震保險基金研議，強制型地震險未來將轉型，改為地震發生時支應保戶緊急生活所需的費用，但涉及到再保險合約的變更，預計7/1提出新的合約版本，並仿照日本的損害分級方式，適度反應風險。

看更多：百年大地震周期快到？南海海槽大地震機率已升至80% 專家：發生機率高

商業型地震險 保障範圍各有不同

保險達人劉鳳和指出，民眾如果認為強制型地震險難以在房屋受地震損害時發揮預期功能，可另行自費購買商業型的地震險。市售的商業型地震險又可分為以下幾種：

地震基本險

屬政策型保險，不限於有房貸才能購買，保額150萬元，保費1350元，房屋全倒或半倒才能獲賠，及可申請最高20萬元的臨時住宿費補償。

超額地震險

理賠內容和強制型地震險一樣，必須房屋全倒或半倒才能獲賠，保費大約比強制型地震險貴上1倍，保額可自行選擇，作為房屋重建的部分基金。

看更多：防瓦斯漏氣、氣爆你裝了沒？緊急時「1裝置」自動遮斷瓦斯 每月多付40元

輕微地震險

地震對房屋結構的影響不一，有時帶來的損失反而是屋內的家具和家電，輕微地震險就是針對家具、家電因地震造成的損失所設計，保額大多介於10萬～30萬元間，10萬元的保額保費約700、800元，依照倍數增加。

但劉鳳和提醒，輕微地震險通常是實支實付，如果損壞的家具或家電已經使用多年，殘餘價值較低，能理賠的額度有限。

擴大地震險

相當於超額地震險加輕微地震險的綜合版，有投保地震基本險才能買，保費較高，保額100萬元的保費約4000、5000元左右。

921前蓋的房子 應該保

劉鳳和提醒，921大地震前建造的房屋對強震的耐受力有限，又經歷過多次強震，比起後來才蓋的新屋確實有投保的需要；買地震險必須提供屋齡、建築結構類型、房屋地址和樓層等資料，但並非所有的房屋都能保，地震險只保住宅，辦公大樓不能保，磚造房屋和老舊的眷村等屋齡過大的房屋，保險公司可能不願承保。

◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源．諮詢專家／財團法人住宅地震保險基金．劉鳳和先生