準退休族注意了!「7大稅務訣竅」讓荷包飽飽 錯過恐流失數萬元

在步入退休生活前的規劃階段，許多民眾開始關注如何善用稅務優惠，讓辛苦存下的退休金發揮最大效益。準退休族更應該利用還能多準備的這些年，讓退休生活可支用資源更豐厚。

62歲的準退休族黃杲傑，他從年輕時就開始為退休做準備，隨著年紀增長，投資方式也愈趨穩健，更注重節稅策略。專家估計，目前僅有不到半數的民眾擁有完善的退休計畫，許多人更是錯失了減稅機會，導致荷包無形中流失不少。

7大節稅訣竅 提早規劃免流失

退休規劃專家指出，退休準備可分為現金流、稅負、保險三大方向。其中，在稅負方面有7大訣竅可供參考：主動勞退自提6%、善用扶養親屬免稅額、列舉扣除額與特別扣除額、投資股利所得抵減稅額、伙食費免稅額、夫妻分開申報，以及斜槓收入與海外所得。建議至少要在40歲時就開始規劃，因為壯年期是稅負最重的時期，善用綜合所得稅節稅工具非常重要。

勞退自提優惠 當年度可節省薪資所得

勞資人力資源專家陳瑞珠表示，雇主會幫員工提撥薪資的6%作為未來的勞退金。若想在稅負上享有優惠，自提勞退金的6%是最好的運用工具。勞工可自提1～6%不等，以最高6%的上限來說，當年度就可以節省薪資所得，屬於免稅項目。

看更多：1招讓勞保年金多領182萬！月領、一次領哪個好？達人教1算法

保險規劃多元 年輕及早部署

除了勞退自提，黃杲傑認為，保險也是退休規劃的重點，包括儲蓄型保單、醫療險、長照險或實支實付的醫療險等。他建議，可以投保一些美金保單來節稅，或是幫年輕子女做贈與稅的規劃。

新北市中等教育教師職業工會理事黃耀南也提到，每人每年有2萬4千元的人身保險保費可以免稅，像是商業保險、人身意外險等，保費都可以列為免稅額，直接從薪資中扣除。

看更多：人生下半場該怎麼過？沒有目標又該怎麼辦？知名廣告創意人分享誠摯建議

基金投資助攻 勞保自提免稅

黃耀南認為，如果勞保基金的操作績效不錯，在職期間就可以提高自提，放入基金的保費都不算入所得，多少能減輕一些稅負。此外，黃杲傑也提到可以買基金來節稅，搭配較低風險的投資標的，為退休生活預做準備。

隨著高齡化社會來臨，退休族群逐年增加。根據統計，2024年60～64歲人口約有175.5萬人，較2011年增加58萬人之多。面對退休生活的來臨，民眾宜及早規劃，透過稅務優惠、保險配置、基金投資等方式，讓退休金發揮最大效益，安心享受人生下半場。

看更多：想多存退休金嗎？小心被套牢！銀髮族近3年新開戶暴增 幾乎佔半數

◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源／TVBS