出國急診保險只賠107元超傻眼！出國買保險眉角多
暑假是出國旅遊旺季，不少人會買海外旅遊醫療險，有民眾因為小孩暈機掛急診，花了相當於新台幣1300元的醫藥費，回國後向保險公司申請理賠，竟然只拿到新台幣107元。保險達人指出，出國買保險眉角多，建議看仔細、多比較。
海外門急診保額 僅海外醫療險保額1%
有民眾安排一家四口到日本旅遊，出國前還特地買了海外旅平險及海外醫療險，大人保費每人新台幣1400多元，2名小孩年齡都不到15歲，每人保費500多元，飛到日本時小孩因為暈機非常不舒服，一下機就到醫院急診，花了近6500日圓的醫藥費，還特地要求醫師開診斷證明，以便回台灣向保險公司申請理賠，不料最後只拿到107元。
保險達人劉鳳和指出，消費者的感受會有這種落差，主要原因是小孩的海外醫療險保額受到法規限制。
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劉鳳和解釋，海外醫療險通常只能當附約、以海外旅遊平安險為主約的型式購買，且海外醫療險的保額不能超過海外旅平險保額的10%，針對門診、急診、住院有不同的理賠額度，通常海外醫療險門急診理賠額度，通常是海外醫療險保額的1%，住院理賠則是實支實付。
舉例來說，如果海外旅平險的意外身故保險金最高買到1000萬元，海外醫療險的保額最高只能買到10%，也就是100萬，門急診的理賠額度只能是100萬的1%，就是1萬元；住院理賠則是100萬以內實支實付。
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15歲以下身故保額不得超過69萬 建議多比幾家再買
不過，15歲以下孩童的旅遊平安險另有更嚴格的保額上限規定。劉鳳和表示，政府規定未滿15歲購買身故保險，最高額度不得超過69萬元，海外旅遊平安險的理賠比例則比照大人的規定，因此15歲以下兒童的海外醫療理賠額度僅6萬9000元，換算海外門急診理賠額度僅690元。
劉鳳和說，由於15歲以下的門急診理賠額度過低，海外的醫療花費通常比國內高，有的保險公司會針對15歲以下另外提供3～50萬元不等的海外醫療險額度，建議消費者貨比三家，否則保險真的派上用場時會感覺理賠金額有如杯水車薪。
海外突發疾病理賠有但書
此外，劉鳳和提醒，海外旅平險的海外醫療險附約通常有「意外醫療」和「突發疾病醫療」兩種，其中的突發疾病醫療險理賠條件有限制，出國前180天內不能有相同疾病的診療紀錄，例如出國前180天內曾在國內因心臟病就醫，出國期間因突發心臟相關疾病就醫的花費，就不符合海外突發疾病醫療的理賠條件。
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◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 諮詢專家／劉鳳和
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