幾歲退休領勞保老年年金最划算？63、65歲差不多
戎華儀 整理 ｜ 2025/08/26 20:04
許多人都會考慮幾歲退休可以領到較多的退休金，雖然勞保局會說勞保老年年金只要選擇月領，活越久領越多，不過經過仔細試算就可以發現，63歲和65歲退休可領的金額差不多，但63歲領可以比60歲退休多領24.7萬。
國人平均餘命80.77歲
內政部日前發布「113年簡易生命表」，並統計國人的平均壽命是80.77歲，男性平均77.42歲、女性84.3歲。
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網路上有許多理財達人計算最划算的勞保老年給付請領年齡，不少人試算後認為63歲可以領最多。利用勞保局的試算網頁試算，如果以工作30年、60歲退休，投保薪資最高的60個月的平均投保薪資約4萬元、退休前最後的投保薪資也是4萬元計算，在不同年齡退休請領，可以領到的金額如下：
選擇一次領：4萬元×45個基數＝180萬元
選擇月領：4萬元×投保年資30年×所得替代率1.55%×提早領打八折80%＝月領1萬4880元
月領比一次領划算
一樣是60歲退休，換算選擇月領的人，只要能活到超過70歲，相當於累積超過10年，領到的金額就會超過180萬元，就會領得比一次領多；按照國人平均餘命計算，如果月領繼續領到80歲，合計還可以領大約178萬5600元。
一樣活到80歲 63歲、65歲退休拿到的差不多
如果63歲才退休，每個月可以領到的退休金就會有：
4萬元×投保年資33年×所得替代率1.55%×提早領打九二折92%＝月領1萬8823元
相較於一次領的180萬元，換算下來63歲才退休的人只要月領96個月、相當於8年，累積起來就會超過180萬；如果繼續領到80歲，9年累積的月退還有203萬2884元，就會比60歲退休月領的人多出24.7萬元。
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如果65歲才退休，每個月可領的退休金有：
4萬元×投保年資35年×所得替代率1.55%＝月領2萬1700元
換算65歲退休領月退的人，只要連續領83個月、相當於7年，累積起來的月退金額就有180萬元；72歲起繼續領到80歲，7年合計可以領到208萬3200元。
儘管看起來65歲才退休，可以比63歲退休的人多領大約5、6萬元，不過如果扣掉多工作2年要繳的勞健保費，其實能拿到的退休金相差無幾，因此有的人會認為63歲領是最划算的選擇。
早領早享受 活過85歲累積月退總額才會被超越
不過也有理財專家推算後從另一個方向思考認為，儘管60歲就退休的人，選擇月領退休金會被打8折，但必須活過85歲，累積所領的退休金才會被晚退休的人超越。然而早退休或晚退休哪個好都沒有絕對，各種試算都無法預測經濟和景氣的變化，不論選擇幾歲退休，都需要及早做好財務規劃和退休生活的規劃。
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◎ 資料來源／勞動部勞保局．內政部
