帳戶突被凍結？防詐變領不到錢 2025最新！台新、郵局、中信等管制解法快看
丁彥伶 整理 ｜ 2025/09/10 12:01
近期您是否也遇到銀行帳戶突然無法使用的窘境？為了防堵詐騙集團濫用人頭戶，多家銀行紛紛祭出新措施，針對「長期未使用」或「低餘額」的帳戶限制交易功能，卻意外引發廣大民怨。許多民眾抱怨帳戶頻繁進出款項就被判定異常，甚至有20萬定存到期想續約，卻因「半年未使用」遭APP鎖住，解鎖還得親跑分行。
這波「凍結災情」已在各大社群平台延燒，許多用戶的帳戶在未經通知下被鎖，影響日常金融操作。對此金管會也說話了，金管會銀行局副局長王允中表示，除非是執法機關提供的名單，否則銀行凍結帳戶前應事先通知用戶，若因聯繫不上才能先行凍結。
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民怨沸騰！金管會提三大原則平衡阻詐與便利
面對銀行防詐措施引發的民怨，金管會已介入協調。銀行局副局長侯立洋則進一步強調，已督促銀行檢討改善，執行阻詐措施時應避免「一刀切」的做法，必須平衡金融服務的便利性與安全性。
侯立洋表示，金管會已於9/8邀集檢警、銀行公會及業者研商，未來將朝「提升防詐精準度」的方向努力，並提醒銀行採取管控措施時應參考三大原則：
- 事前評估：應先評估措施的有效性與影響性，並依風險高低來決定適用的對象。
- 實施配套：應在不影響管控效果的前提下，適當通知客戶，並提供便利的恢復管道及客訴窗口。
- 事後檢討：需持續觀察成效與影響，並滾動式調整，將力道更聚焦於高風險的帳戶與交易。
金管會表示，將持續請金融機構精進風險偵測方法，運用科技提升阻詐的精準度，並加強與執法機關合作，在保護民眾財產安全的同時，也降低對正常用戶的影響。
而針對帳戶已經被凍結的民眾，本文將為您完整解析銀行凍結帳戶的常見原因、彙整包括台新、合作金庫、玉山、陽信、兆豐等5家銀行的最新規範與解鎖方式及最新應對措施。
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為何帳戶會被凍結？通用規範一次看
一般來說，銀行帳戶會被限制功能，主要分為兩種情況。第一種是帳戶因涉及詐欺、洗錢等刑事案件，被法院或警察機關列為「警示帳戶」，所有資金進出都會暫停，必須配合司法調查程序才能解除。
第二種則是銀行主動偵測到帳戶有異常交易行為，例如長時間未使用、出現非預期的頻繁交易，或是有可疑的洗錢特徵。[1] 在這種情況下，銀行會為了風險控管而主動凍結帳戶，用戶需親自聯繫銀行，說明情況後才能解除鎖定。
帳戶凍結災情擴大！多家銀行「久未往來」管制措施與解法
面對這波管制措施，各家銀行的規範與處理方式不盡相同，以下為您整理各家銀行的具體作法：
台新銀行
管制原因：銀行會定期對客戶進行身分確認，若存款帳戶超過一段時間沒有任何交易，將會暫停部分交易功能。
恢復程序：需由本人攜帶身分證明文件，親至任何一家分行辦理身分確認與資料更新，經確認無虞後即可解除限制。
合作金庫
管制原因：主要針對兩類帳戶，一是薪轉戶但超過一個月無薪資紀錄、長期未交易或疑似不當使用的帳戶；二是符合高風險特徵且連續多日在不同地區提款達到一定金額的用戶。
恢復程序：第一種情況需向銀行說明帳戶用途，必要時提供證明文件並更新資料即可恢復；第二種情況則須親自前往「開戶分行」配合關懷提問，若不在同縣市也可至鄰近分行辦理。
玉山銀行
管制原因：官方公告指出，若超過18個月未登入網路或行動銀行，帳戶將進入保護狀態。此外，許多網友反映，系統若偵測到帳戶有多筆小額款項頻繁匯入，也會啟動風控機制自動鎖定。
恢復程序：可由本人攜帶身分證及原留印鑑，至任一分行辦理恢復。
台灣銀行
管制原因：自2025年5/29起，新台幣存款帳戶超過半年無存提紀錄，且餘額未達規定金額者，將暫停其自動化交易功能。
恢復程序：需臨櫃辦理相關手續以恢復帳戶使用。
凱基銀行
管制原因：自今年4月11日起，存款帳戶一年以上無交易紀錄，且餘額未達規定起息金額，將暫停帳戶交易功能。
恢復程序：本人持最新身分證明文件（身分證、健保卡等），親至臨櫃辦理恢復申請。
台中銀行
管制原因：若用戶久未登入網路銀行，自今年7月4日起，將調降網銀、FXML非約定、自動化設備額度至0元。
恢復程序：本人攜帶身分證、第二證明文件及原留印鑑，洽任一分行辦理。
陽信銀行
管制原因：相關管制措施尚在規劃階段，會依據金管會的指導謹慎評估，目前尚未正式實施。
恢復程序：未來若需恢復帳戶，規劃是讓用戶持身分證明文件及印鑑，到各分行申請辦理。
兆豐銀行
管制原因：僅會對正式的「警示帳戶」執行凍結。對於衍生的管制帳戶、異常存款帳戶或長期未使用的帳戶，則是在特定條件下暫停其自動化服務。
恢復程序：警示帳戶需等待原通報機關通知或警示期滿才能解除。其他受管控的異常帳戶，則需本人洽詢「原開戶分行」，說明帳戶用途及交易的合理性，經銀行評估後才能解除。
不只凍結！ATM提款、數位帳戶也縮水？最新限額變動一覽
除了帳戶功能限制，多家金融機構也為防堵詐騙，調降了ATM提款及數位帳戶的交易限額，範圍持續擴大：
中華郵政：自2025年5/28起，ATM金融卡每日提領上限由15萬元降至10萬元。
國泰世華：每日ATM提款限額由20萬元調降至15萬元。
兆豐銀行：自2025年9/18起，一般戶ATM單筆與每日額度降至10萬元。
彰化銀行：針對未升級數位帳戶者，每日提款限額為5萬元、每月總限額15萬元。
台灣銀行：自今年7/22起，對第三類數位帳戶每日ATM提款限額降為8萬元。
中國信託：針對第三類My Way／數位證券帳戶，每筆與每日限額均調降為1萬元，每月限額則維持12萬元。
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◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源／金管會
