年薪80萬也淪下流老人？揭密退休「生存低標」每月沒5.9萬恐吃土
52歲的王大哥年薪達80萬元，高於全台平均薪資，原以為退休生活無憂，但理財專家艾倫指出，這筆看似豐厚的退休資產恐在短短10年內見底。隨著通膨飛漲與醫療需求增加，台灣退休「生存低標」已推升至每月5.9萬元。若僅依賴勞保與勞退，多數勞工恐面臨「晚年危機」，甚至在75歲後陷入資產歸零的窘境。
薪資中位數未達4萬 退休面臨資產斷崖
根據主計總處最新數據，全台受僱員工平均年薪雖達80.6萬元，但最具代表性的薪資中位數僅39,890元，代表全台有一半的正式員工月薪不到4萬元。理財專家艾倫提醒，這份薪水在通膨與退休浪潮面前，維持現狀已有難度。若細算生存帳，全台每人每月平均消費支出為26,640元，且該數字正以每年約1,000元的速度成長，且將來會增加更多。
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退休月需5.9萬 通膨與醫療成隱形殺手
許多人低估退休成本，僅計算基本食衣住行。艾倫強調，退休規劃必須納入兩大隱形成本：醫療保健與長照休閒。依據全國醫療保健支出統計，平均每人每年需預留約75,660元，折合每月約6,300元；此外，長照或休閒娛樂每月至少需估算2.6萬元。將生活費、醫療費與預留款相加，在不考慮未來通膨的前提下，退休後每月現金流至少需達5.9萬元，才能活得有尊嚴。
薪資優等生也怕通膨：個案揭露財務缺口
艾倫以年薪80萬的52歲王大哥為例，其勞退帳戶雖已有120萬，但因患有慢性病，醫療支出是躲不掉的預算。若以近10年勞退年化報酬率8.58%計算，王大哥65歲退休時勞退帳戶預計達450萬。然而，受2%通膨影響，13年後每月生活門檻將推升至7.6萬元。
到時，王大哥扣除月領約2.8萬的勞保年金後，每月缺口仍近4.8萬元。若一次提領勞退金支應，資產恐在75歲左右徹底花光，陷入「又老又病又沒錢」的困境。
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年輕低薪族靠複利 專家：投資自己是關鍵
至於43歲、領取基本工資的小陳，雖擁有22年的時間優勢可發揮複利魔力，但因目前勞退帳戶僅有25萬元，預估退休時帳戶價值僅約300萬元。面對22年後受通膨推升至每月9.1萬元的生存門檻，其財務缺口極為巨大。若依賴這筆退休金補足缺口，資產恐在退休後短短6年內、約70歲時便徹底歸零，屆時僅能依靠每月約2.4萬元的勞保年金艱難度日。
艾倫建議，在「生存線」掙扎的勞工首要之務是投資自己、提升收入，以創造剩餘資源。而具備理財餘裕的族群，則應著重「正確分配資源」，透過分散布局參與全球市場成長，利用複利對抗通膨。理財規劃沒有奇蹟只有累積，及早看清退休生存帳，才能避免在退休浪潮中隨波逐流。
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◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源／艾倫理財專家
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