退休金怎麼領最划算？這樣領恐大扣20% 專家曝「這歲數」是黃金交叉點！

勞保退休金該何時領，是許多屆齡退休族最頭痛的問題，就怕領的時機不對，會大虧一筆。理財達人指出，若遇到市場修正，退休時間可能被迫延後5年，退休金提領時機也將改變，因此如何領取「最有價值的貨幣」成為關鍵。

提早領vs.延後領  83歲是總領額關鍵轉折

根據現行制度，60歲提早領每月會打八折（每年減給4%），65歲則可領全額。理財達人分析，雖然提早領每月金額較少，但「早領早享受」。然而，若活得夠久，到83歲這一年，總領取金額會出現「黃金交叉」。

65歲退休的人，直到83歲之後才開始請領退休金，其累積總額將會超越60歲早領的人，甚至領得更多。因此，身體健康狀況與預期壽命，是決定何時請領勞保年金的首要考量因素。

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通膨壓力山大！提早領減4%已被抵銷

理財達人Mandy提到，雖然提早領每年會少4%，但現今通膨率也接近4%，基本上兩者已經抵銷，現在領取的錢具有「較大的貨幣價值」與更好的購買力。除了通膨，勞保制度的財務風險，也是民眾擔心的重點，隨著少子化，繳錢的人少、領錢的人多，2025年領取人數將突破201萬人，許多上班族並不清楚勞動權益，因此更應及早規劃以免權益受損。

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誰適合提早領？自創業者、接案族有更多投資空間

理財達人Allen認為，並非每個人都要等到65歲，對於非受雇員工、自創業者或接案族來說，他們沒有離職退保的問題，早領的這筆錢對他們來說是「額外的投資基金」。

這類族群即便不領這筆錢，收入也足夠生活，因此提早請領後，將資金投入市場進行再投資，反而能創造更大的財富增值空間。反之，一般受雇員工則應綜合考慮勞退與個人投資，衡量退休金是否足夠支撐生活。

政策漸進式調整：2026年請領門檻正式來到65歲

勞保局指出，勞保的年金請領年齡正逐年提高，到2026年將正式調升至65歲。為了因應物價上漲，也針對特定年份（2011、2012、2016、2017、2018、2022）開始領取的人，調升給付金額達6.46%。

這波調整主要是為了緩解退休族的通膨壓力。面對勞保破產傳聞不斷，人資專家建議政府應加強投資力道與廣度，才能讓勞工在面對老齡化社會時，不再為退休金的著落感到擔憂。

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