勞動基金收益亮眼，不少勞工看到勞退帳戶增加都相當開心。不過理財專家提醒，勞退績效越好，退休時可能面臨「退職所得稅」問題，特別是薪資較高的勞工，儘管自提退休金6%可列扣除額享免稅，但未來請領的退休金若超過免稅額，將會被課稅。
台股2025年表現亮眼，帶動勞動基金投資收益大豐收，新制勞退基金收益跟著水漲船高，平均每位勞工約可分得5.78萬元。勞工朋友想知道自己分到多少勞退收益，可透過勞保局E化服務系統或臨櫃查詢。
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勞保局表示，勞工朋友只要準備健保卡卡號，並使用本人名下手機門號進行驗證，登入時需關閉Wi-Fi、改用行動網路。接著搜尋「勞保局E化服務系統」並進入個人帳戶，在選單中依序點選「勞工退休金新制」、「個人專戶明細」與「收益紀錄」，即可查看「雇提收益」與「個提收益」欄位，了解入帳金額。
勞工朋友自提退休金6%可列扣除額享免稅，加上退休金帳戶豐收，讓參與自提的勞工朋友笑開懷。不過，理財專家艾倫提醒，雖然自提6%可享免稅額扣除，勞退基金的收益分配當下也不需要課稅，會直接計入個人勞退專戶持續累積與複利增長，但未來提領勞保退休金時，若超過「退職所得」的免稅額，是會被課稅的！
艾倫說明，勞工朋友若選擇一次領取勞退金，退職所得免稅與課稅級距主要依「服務年資」分3級計算：
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艾倫再以勞退績效維持過去10年平均約8.58%的水準，將勞工薪資所得分為3類進行估算：
月薪固定在4萬元左右的勞工，即使工作30年且全程自提，退休專戶規模約400多萬元，低於594萬免稅額，因此完全不用擔心課稅，能實領所有節稅優惠。
月薪15萬以上的勞工，若工作30年且自提提滿，專戶價值可能高達1,700多萬元。依規定超過1,194萬的部分將全數計稅，退休領取當年的所得可能暴增，導致原本省下的稅金被一次性扣回。
如工程師或高階主管，因年資短（例如僅15年），免稅額會大幅縮水（僅約297萬）。雖然提早財富自由退休，但專戶內的龐大本金在60歲領取前仍持續複利滾動，領取時極易觸發稅務天花板，成為「賺得快、繳得多、被收割最重」的一群。
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面對潛在的稅務炸彈，理財專家艾倫建議民眾應及早規畫。
最直接的解套方式是將退休金由「一次領」改為「月領」，因為月領適用不同的免稅額計算優勢，極有機會做到完全免稅。
此外，對於想提早退休的高薪族，也可考慮透過「轉職」來延長年資。例如從高壓崗位退下後，銜接一份輕鬆的工作，雖然薪資降低，但仍能累積服務年資，以提高免稅門檻。
將原本自提的資金提前轉向其他不計入「退職所得」的理財工具，包括ETF、基金、房地產、商業保險、銀行定存等。不過，部分資產所得雖然不屬於退職所得，但可能屬於利息或租賃、財產交易所得，仍需要經過審慎規畫才能達到節稅目的。
艾倫表示，勞退金領多少看的是專戶餘額，但能「實拿」多少，則取決於民眾是否具備提早規劃的智慧，透過適當的理財，能讓自己在未來擁有較多的選項。
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◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源．諮詢專家／理財專家艾倫
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