60歲退休要準備多少錢？3千萬才能安心退休？3步驟擺脫「理財惡夢」
朱育嫻 整理 ｜ 2024/12/25 02:00
你的退休計畫準備得夠好嗎？隨著台灣平均壽命的延長，退休生活規劃成為許多人關注的議題。今年一項大調查的結果，台灣民眾預估的退休年齡平均為60.1歲，你認為60歲退休要準備多少錢？
及早為退休做好準備
你心中理想的退休金是多少？企業專案經理Yetta分享自己的看法，她認為60歲從職場退休後，每個月至少需要8萬元以上的現金，才能有足夠的保障；Yetta估計，如果壽命到90歲，可能需要2～3千萬的現金，才能應對日常生活、通膨以及醫療等各項開銷。
除了基本的保險，如長照險和醫療險，Yetta也會透過定期定額的基金ETF進行被動式投資。對於長期投資，她會選擇看好的產業趨勢股票作為投資標的。Yetta觀察到，大部分的朋友都認為，退休金準備若能達到3千萬，會比較有保障。
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全民退休大調查：預估退休年齡平均60.1歲
然而，根據2024全民退休大調查的結果，民眾預估的退休年齡平均為60.1歲，平均需準備約1432萬元的退休金才能安心退休。而國民主要的投資理財方式依序為保險、股票和定存，但僅有29.2％的人認為自己的財務準備足夠，自認為財務準備不足的人則高達67.5％。
中高齡工作者增加 友善職缺暴增21％
中高齡人力銀行營運部資深經理詹宛榕指出，2024年9月的友善中高齡職缺數超過14萬，較去年同期成長21％；求職者的積極求職行為也較去年同期成長13％。根據政府數據，2024年9月中高齡勞參率為67％，較去年同期成長1％；這顯示中高齡找工作的人變多，延後退休的人也增加，錢不夠可能是主因之一。
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20年後的1000萬只剩670萬？抗通膨投資至少要2％
通膨讓人擔憂，台灣通膨率約為2～3％，以2％計算，20年後的1000萬元可能只有現在670萬元左右的價值。專家建議，選擇投資工具的報酬率至少要2％，才能抵抗通膨。從投資角度來看，定存的長期年化報酬率最低，台幣儲蓄險次之，股票的報酬率最高，但風險也最高。ETF和基金的長期年化報酬率介於兩者之間，適合想用小錢分散布局的投資人。
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國際保經公司董事長吳鴻麟則表示，投資要考量收益率、安全性和流動性三個特性。如果及早準備，時間較長，可以選擇以收益率高的投資為主。大部分投資工具的平均報酬約為5～8％，長期投資也較不用擔心短期市場波動。年輕時可以收益率為主要考量，年紀大時則需要更重視安全性。
你不理財，財不理你！理財專家強調，長久累積的複利效果較高，理財投資愈早開始愈好，但要考量自己的風險承受度和投資期限。
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