單身貴族擁2房 不想老後被詐騙、財產充公!達人教1招 保障「到最後」都有錢花

  • 許寶仁 整理
  • 2023/11/18 08:30
  • 55歲的郝醫師,名下有2棟房子,由於單身、膝下無子女,很擔心自己未來老後安養的問題,以及退休後的生活照顧。也因為沒有子女,他希望身後財產都能捐做公益,這該怎麼做才好呢?

     

    信託專戶的錢一半定存 其餘定期定額錢滾錢

    理財專家李雪雯建議,像郝醫師這樣的單身貴族,未來可以透過「信託」方式來處理退休安養與財產,做法可分3部分來處理。

     

    1.照顧自己(安養照顧)部分

    由於郝醫師的目的很清楚,也很簡單,主要是要保障自己未來的生活有錢可以花;萬一生病的時候,保險金都可以用在自己身上;且保障他過世後,後事有人幫他處理。
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    至於放在信託專戶裡的錢,其中的一半可以先投入定存,以提供郝醫師最低的生活保障;其餘資金為了對抗通膨,則可與AI理財機器人結合,進行定期定額的長期投資,以便讓信託資產持續變大又變多。

     

    如此一來,預計郝醫師在65歲退休之後,每月可從信託專戶中,支付他6萬元做為生活費(定期支出);每年特定時間支付20萬元,做為他的旅遊費用(特別支出)。

     

    無子女繼承遺產 信託剩餘財產可指定受益人

    2.公益遺愛部分

    由於郝醫師沒有子女,他希望身故之後,剩餘的財產,都捐給常往來的教會,所以把信託剩餘財產的受益人設定為這個教會,且在立遺囑時,預先指定一位遺囑執行人,等拿到完稅證明之後,受託銀行就可依照郝醫師的願望,支付信託剩餘財產給指定的受益人(教會)。

     

    信託契約「專款專用」 不怕一生心血被騙光

    3.資產保護及隔離部分

    為了因應醫師生活及醫事工作上的諸多意外風險,例如被詐騙,或醫療糾紛等,可將其每月薪資,扣除必要生活費後的餘額,全部匯入到信託專戶中,透過「增加提領困難度」的方式,避免因被詐騙而造成財產損失。此後,信託契約就會將安養照顧的資金,進行集中管理及運用,並且依照郝醫師所設定的安養照護目的,進行「專款專用」。
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    值得一提的是,在郝醫師成立這個自益的安養信託後,未來一旦發生醫療糾紛,且債權人向法院申請假扣押時,由於在信託裡面的財產,是登記為銀行(受託人),就得以不被法院扣押。只不過,如果郝醫師在信託期間,指示將信託財產匯入他的個人帳戶,在假扣押尚未消滅的前提下,匯到他個人帳戶中的金錢,還是有可能會被凍結的。

     

    至於郝醫師的2棟房子,都放入信託專戶中,目的同樣是為了「資產隔離及保全」。但是,其中一棟房子,可以委由合作的物業管理公司租出去。而租金收入,則同樣進入信託專戶中,做為日後退休生活及安養費用的來源。
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    ◎ 本文摘自/《安養信托:實例篇-樂享晚美人生,讓親情不變調》李雪雯 著
    ◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock.時報出版提供

     

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