退休理財首選ETF 你適合哪一種？高股息ETF 3大投資準則看過來

指數型基金（ETF）掀起吸金浪潮，尤其高息ETF是退休族的理財首選。健康主播鄭凱云邀請理財作家郭莉芳，分享適合退休族群投資的ETF選擇方式，教導民眾如何透過ETF投資，在退休後獲得穩定的現金流，同時兼顧資產增值。

「高股息ETF」適合追求穩定現金流的人

郭莉芳推薦適合退休族投資的2種ETF，分別是高股息和ESG永續ETF。其中高股息ETF適合的對象，是希望獲得穩定現金流的投資人。例如近期募資規模龐大卻出現破發（市價低於發行價格）的00940「元大台灣價值高息」，就屬於高股息型，退休族可考慮納入投資組合。
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年化配息率10%以上

高股息ETF有年配、季配、月配息，怎麼看哪個配息率高？郭莉芳建議用「年化配息率」來看才準確。年化配息率計算公式為「每單位配息金額÷除息日前一日之淨值×一年配息次數×100％」，建議高年級生選年化配息率10%以上的產品。

「ESG永續ETF」適合積極型投資人

另一種則是ESG永續ETF，適合不害怕市場波動，希望取得整體市場平均報酬，與大盤高度連動的積極型投資人。

ESG是什麼？為什麼要投資它？郭莉芳解釋，ESG分別代表環境（Environment）、社會（Social）與公司治理（Government），投資這類型ETF，就代表投資對環境友善、善盡社會責任，且公司治理嚴謹的優質企業，雖然投資成本較高，但能獲得較穩健的報酬。

專家推薦3檔國內ESG永續ETF

郭莉芳推薦３檔國內ESG永續概念ETF供投資人參考，分別是富邦公司治理（00692）、國泰永續高股息（00878），以及群益台灣ESG低碳50（00923），都是值得納入退休族群投資組合的選擇。

挑選高股息ETF的3大準則

若是追求每月配息的退休族群，郭莉芳提供挑選高股息ETF的3大參考準則。

挑選年化配息率前5大的ETF

目前國內前5大年化配息率的ETF包含00915凱基優選高股息30、00918大華優利高填息30、00919群益台灣精選高息、00929復華台灣科技優息ETF等。
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發行超過半年以上

新發行的高股息ETF發行價較低，很多人以為這時候買較划算。但郭莉芳認為，高股息ETF開始配息，最快也是掛牌上市3個月以後的事。標榜配息率高的ETF，實際上能不能配出高息，其實都還未知。她建議選擇至少發行半年以上的ETF，才看得到真實績效。

定期檢視、穩定配息

最後，不要單看ETF淨值決定價值的高低，而是要評估其投資標的的合理性。郭莉芳表示，退休族群購買ETF之後，雖然不需要天天盯盤，但建議每半年至一年應定期檢視投資績效。若發現原先投資的ETF已跌出排行榜前5名，不妨考慮換檔操作；相對的，如果ETF的年化報酬率仍維持領先，則可安心持有並享受配息與資本利得的雙重收益。
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◎ 諮詢專家／理財作家郭莉芳

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