退休理財首選ETF 你適合哪一種?高股息ETF 3大投資準則看過來

  • 許寶仁 報導
  • 2024/05/10 12:03
  • 指數型基金(ETF)掀起吸金浪潮,尤其高息ETF是退休族的理財首選。健康主播鄭凱云邀請理財作家郭莉芳,分享適合退休族群投資的ETF選擇方式,教導民眾如何透過ETF投資,在退休後獲得穩定的現金流,同時兼顧資產增值。

     

    「高股息ETF」適合追求穩定現金流的人

    郭莉芳推薦適合退休族投資的2ETF,分別是高股息和ESG永續ETF。其中高股息ETF適合的對象,是希望獲得穩定現金流的投資人。例如近期募資規模龐大卻出現破發(市價低於發行價格00940元大台灣價值高息,就屬於高股息型,退休族可考慮納入投資組合。
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    年化配息率10%以上

    高股息ETF有年配、季配、月配息,怎麼看哪個配息率高?郭莉芳建議用「年化配息率」來看才準確。年化配息率計算公式為「每單位配息金額÷除息日前一日之淨值×一年配息次數×100%」,建議高年級生選年化配息率10%以上的產品

     

     

    ESG永續ETF」適合積極型投資人

    另一種則是ESG永續ETF,適合不害怕市場波動,希望取得整體市場平均報酬,與大盤高度連動的積極型投資人。

     

    ESG是什麼?為什麼要投資它?郭莉芳解釋,ESG分別代表環境(Environment)、社會(Social)與公司治理(Government),投資這類型ETF,就代表投資對環境友善、善盡社會責任,且公司治理嚴謹的優質企業,雖然投資成本較高,但能獲得較穩健的報酬。

     

     

    專家推薦3檔國內ESG永續ETF

    郭莉芳推薦3檔國內ESG永續概念ETF供投資人參考,分別是富邦公司治理(00692)、國泰永續高股息(00878),以及群益台灣ESG低碳5000923),都是值得納入退休族群投資組合的選擇。

     

    挑選高股息ETF3大準則

    若是追求每月配息的退休族群,郭莉芳提供挑選高股息ETF3大參考準則。

     

     

    挑選年化配息率前5大的ETF

    目前國內前5大年化配息率的ETF包含00915凱基優選高股息3000918大華優利高填息3000919群益台灣精選高息、00929復華台灣科技優息ETF等。
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    發行超過半年以上

    新發行的高股息ETF發行價較低,很多人以為這時候買較划算。但郭莉芳認為,高股息ETF開始配息,最快也是掛牌上市3個月以後的事。標榜配息率高的ETF,實際上能不能配出高息,其實都還未知。她建議選擇至少發行半年以上的ETF,才看得到真實績效。

     

     

    定期檢視、穩定配息

    最後,不要單看ETF淨值決定價值的高低,而是要評估其投資標的的合理性。郭莉芳表示,退休族群購買ETF之後,雖然不需要天天盯盤,但建議每半年至一年應定期檢視投資績效。若發現原先投資的ETF已跌出排行榜前5名,不妨考慮換檔操作;相對的,如果ETF的年化報酬率仍維持領先,則可安心持有並享受配息與資本利得的雙重收益。
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    ◎ 諮詢專家/理財作家郭莉芳

     

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