ETF怎麼選？這檔報酬率打敗0050 配息型ETF績效最好是它
郭庚儒 整理 ｜ 2024/09/21 08:08
ETF是時下最熱門的投資方式，除了老牌的0050、0056，還有後起之秀00878、00919、00929，究竟市值型ETF、配息型ETF該怎麼選呢？
市值型ETF、配息型ETF 哪裡不一樣？
想像一下，你正在計劃一次長途旅行，此時你有兩種選擇：一種是將能省的錢都省下來，等到旅行結束時再總結花費；另一種則是沿途不斷的花錢，享受旅行中的每一刻。這兩種方式，基本上就像是市值型ETF和配息型ETF。
市值型ETF就像是在旅行過程中能省就省，把賺到的錢，也就是股息或利息再投資回到ETF裡，而不是發放給投資人。這就好比你在旅行中節省下來的每一分錢，都是用來為未來的更大計劃存款，隨著時間的推移，這些小小的節省加起來，最終會成為一筆可觀的資金。這種方式特別適合那些有長期目標、不急於現金使用的人。
至於配息型ETF，更像是在旅途中不斷花錢享受的方式，這類型ETF定期將其收益——也就是股利分給投資人。投資人可以將賺到的收益都立即用來享受當下，不論是買美食、住好旅館，還是參加有趣的活動。對於那些需要定期現金流來支持當前生活的人來說，這是一個更實際的選擇，若符合前述情況或退休族，更建議傾向於這種投資方式。
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你適合市值型ETF 還是配息型ETF？
換句話說，投資市值型ETF適合那些願意犧牲眼前的享樂，用長時間換取財富的增值，而配息型ETF則適合那些希望從投資中獲得即時回報，並且用這些回報來支持目前生活所需的人。
要選擇哪一種，取決於你的個人目標、需要和生活方式。以退休規劃來說，配息型ETF就像是一項可以產出現金流收入的房地產投資，房客每月支付的租金就是你的現金流收入。特別是對於退休族來說，可能更需要依賴這種定期的現金流來支付日常開銷。但是，這兩種方式也有著不同的投資風險。
市值型ETF中再投資的股息，在短期內看不到現金回報，如果市場突然下跌，你的本金加報酬會同時縮水，這代表了你的總資產價值會下降。另一方面，雖然配息型ETF提供了穩定的現金流，但如果投資標的表現不佳或市場環境改變，股息也可能會降低或停止。
所以，與其說市值型ETF比配息型ETF的報酬來得高，還不如考慮，如果現階段你追求的是資產增值，並且還有很充足的時間資產等待你的投資報酬增長，那麼市值型ETF可能更適合你。
但如果現階段你需要的是穩定的現金流收入來支付生活開銷，或者你的經濟狀況有餘裕，可以透過配息收入再做其他資產配置，讓配息收入極大化，那麼配息型ETF可能是更好的選擇。
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市值型ETF、配息型ETF 哪個報酬率高？
下表整理出2024年市值型ETF及配息型ETF中，市值規模最大的前5大ETF，不難看出配息型ETF及市值型ETF除了挑選成分股的原則不同之外，拉長時間來看，配息型ETF的投資績效表現，並不亞於市值型ETF。此外，配息型ETF更重視股息的發放，也意謂著適合做為長期投資及退休規劃的現金流收入的投資工具。
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◎ 本文摘自／《最強配息型ETF全攻略：穩收息、不蝕本！一次學會自組月月配， 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入》郭俊宏 著
◎ 圖片來源／天下雜誌．達志影像/shutterstock提供
