擔心退休金不夠花?專家教你「避險投資法」穩度晚年

  • 顧詩蓓 整理
  • 2024/07/27 08:00
  • 邁入中年,你的退休金準備好了嗎?壯世代確保退休金是否足夠應付未來生活,變得越來越重要。尤其是面對突如其來的金融風暴時,如何運用避險投資法來保護和增值資產?專家教你建立穩固的財務基礎,以確保退休生活無憂。通過儲蓄、投資賺錢資產以及關注重要時事,能夠有效提升退休金的保障,並在面對金融風暴時運用避險投資法來保護和增值資產。

     

    降低風險的同時也有可能錯失獲利

    面對通貨膨脹、天災人禍的危機,投資人總是被告知要保持耐心,因為時間會讓市場回復正常如昔。但這種雖然不致坐以待斃的策略,即便降低了衝動貿然的損失,卻也錯失獲利的可能。克里斯多夫·曼斯克(Christopher Manske)畢業於美國西點軍校的軍事背景,退伍後加入美林證券多年,他的背景對於風險和危機有獨到見解。他表示,每個人都要學習理財基本功。

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    怕退休金不夠用?理財基本功3關鍵要素

    克里斯多夫·曼斯克說明,做到以下這些基本功,你的「財務抗風險」體質,就已經贏過一大半的人了:

     

    盡可能儲蓄

    儲蓄不是特別新穎的概念,但是當你賺得越多,存錢的方式就應該從「固定存一個數目」,升級至「固定花費一個數目」,這能避免消費無謂地膨脹,並使你開始從存下多少錢的思維,轉換到如何明智地使用賺來的錢。

     

    買會賺錢的東西

    在農業社會,能夠賺錢的東西就是土地,製造業掛帥時是機器,現在我們走向人工智慧的時代,哪些產業與其掛勾就會是首要的投資標的。

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    關注重要時事

    乍聽之下你可能會想說,輕信道聽塗說、街談巷語,豈不是成了人人割的韭菜?當然不是!請關注以下幾種動向:獨裁政權、各國元首、宗教領袖。最重要的就是訂閱具公信力的資訊來源,每天跟進。

     

    擔心遇到天災人禍?建立金錢護衛思維

    克里斯多夫·曼斯克表示,當戰爭、天災、流行病來襲,使得市場哀鴻遍野之時,為何卻有一批人不只安然無虞,更大賺其錢?原因就在「做好準備」。做好準備不是預測,而是減低危險和損失,只要掌握危機類型和市場模式,並統整成三階段,再搭配財務防線行動,就能「安全錢進」:

     

    第一階段:避險管控

    不論危機是否到來,常規性的未雨綢繆,才能保障資產安全。階段的行動為儲蓄、精準消費、關注重要時事、投資組合多元化等防線安全網。

     

    第二階段:危機辨認

    學會辨識危機種類和評估群眾反應,採取合宜措施。階段行動為透過「新出現且未知」與「社會大眾感受與自身相關」,藉此判斷市場是否會進入「危機下的市場模式」。

     

    第三階段:逆向操作

    利用非理性的「危機下的市場模式」,並依據個人風險承受度,賺取獲利。階段行動如下:

     

    1. 保持冷靜。
    2. 預備原本投資組合30%的資金。
    3. 選擇追蹤大盤的投資工具。
    4. 低於危機前大盤的7%時入場。
    5. 大盤回復危機前水準時出場。

     

    面對危機,「多元化投資」就能安然度過的概念已經落伍,有備而來的投資者們,不只不會讓危機奪去資產,更會賺取危機中的機會財。

     

    「危機下的市場模式」的獲利機會

    克里斯多夫·曼斯克說明,這些危機發生後的市場,因社會大眾感受到對自身的威脅,往往會帶動市場出現典型反應,呈現下述模式。他也提醒,針對威脅性危機來臨時的「先跌後漲」反應,比起等待,其實更應該動起來:

     

    範例1:

    在危機發生後不久,股市會下跌,因為人們因恐懼紛紛拋售,此時投資者只關心集體威脅,無論真實還是虛構,各種理性全都不重要。已建立防火牆的投資人可以採取的動作:只要自身人身安全未受威脅,在別人恐慌時入市。

     

    範例2:

    在市場下跌後沒多久,道瓊工業平均指數(DJIA)和標準普爾500指數(S&P 500)中的大多數公司都會上漲。市場可能尚未恢復到危機前的水準,但這樣的「全面上漲」是該模式的一部分。已建立防火牆的投資人可以採取的動作:關注大盤指數變化,確認模式依循固定走向。

     

    範例3:

    通常在六個月內,市場會恢復至危機前的水準。總體而言,該模式看起來類似於一個混亂的字母U,且大多數情況下,這些都會在不到60天內發生。已建立防火牆的投資人可以採取的動作:當股市恢復過去水準,判斷是否賣出獲利了結。

     

    克里斯多夫·曼斯克補充說明,有備而來的投資者們手邊會保有一個月的現金,還有他們信任的第三方在艱難時期會幫助他們。有備而來的投資者會注意時事,並且會整理資訊方便自己理解周遭事件的發展。運用這些技巧,能利用人類天性以讓自己得利。

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    ◎ 本文摘自/《財富投資防火牆》克里斯多夫.曼斯克 著
    ◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock提供

     

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