退休金至少要1400萬?台灣人最希望「這年紀」退休!退休金理財3策略

  • 朱育嫻 整理
  • 2024/10/21 15:18
  • 你認為退休金要存多少錢才夠?高齡化社會來臨,退休規劃已成為許多50歲以上中年族群關注的焦點,愈來愈多人意識到,僅依賴存款無法應對退休後的通膨和醫療風險,穩定的現金流與多元投資才是確保老年生活的策略。

     

    退休意識亞太第一!台灣人最希望61歲退休

    賴小姐是一位自行創業的中年女性,她深知為退休生活打下良好經濟基礎的重要性。賴小姐表示,退休後仍需有穩定的現金流和收入來源,她考慮將名下房產作為租金收入,或是透過以房養老的方式,確保老年生活的經濟保障。

     

    賴小姐從年輕時就保有理財觀念,一直持續進行投資;她認為單靠存款是不夠的,因為通膨會侵蝕購買力,若不幸遇到大病,沒有現金收入會令人擔憂。根據2024年亞太區投資人調查顯示,台灣人對於退休準備意識高居亞太區第一,最希望的退休年紀為61歲。在受訪者中,超過43%已經開始著手進行退休規劃,59%的受訪者認為退休後仍會繼續投資。

    看更多:65歲男沒勞保卻能申請老年給付 1條件多領27萬!快申請 很多人不知

     

    「退休儲蓄」應及早展開超前部署

    退休儲蓄的觀念正在逐漸興起,這是一個長期佈局的過程,絕非等到退休前12年才開始進行。有基金平台特別設置了退休金專區,依照年齡、可負擔能力和退休開銷推估,計算出適合各年齡層的投資建議。基金平台總經理王浩宇表示,年輕時可以承受較高的風險,將大部分資金投入股票型基金等具成長性的商品;接近退休或退休後則應趨於保守,選擇固定收益型或平衡型基金。

    看更多:55歲是關鍵!退休規劃再不做你會吃虧 專家揭4成高齡者生活真相

     

    「衝、穩、守」理財3階段!退休金1400萬能撐住嗎?

    基金平台建議採取「衝、穩、守」3階段策略。35歲以下的青年族群處於起跑衝刺階段,應透過定期定額投資快速累積第一桶金;距離退休年限1015年時,可轉為穩健型投資,透過資產配置分散風險;退休後則應著重在穩健的股息或債息收益,避免通膨侵蝕退休金。王浩宇提到,目前國人認為退休金應準備約1400萬元左右,相較3年前的1100多萬元,退休意識有所提高。

    看更多:誰是繳稅大戶?45~65歲是信用卡繳稅主力軍!女性繳稅大戶經濟實力贏男性

     

    面對物價上漲和薪資成長緩慢,不少小資族對退休規劃感到困難,理財專家郭莉芳建議,可將收入分成10等分,60%用於生活開銷,至少30%用於儲蓄或投資ETF、基金等,讓資金隨著資本市場成長而增值。及早開始投資,避免成為月光族,才能在老年時過上安逸的退休生活。

     

     

    ◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock提供
    ◎ 資料來源/TVBS

     

    →最新資訊!快點【 LINE好友】【FB粉絲頁】【下載APP】