想要提早退休?這種投資陷阱連聰明人都容易被騙 8招預防老窮危機

  • 顧詩蓓 整理
  • 2024/07/09 12:47
  • 想讓自己的財富保值、增值,以達成提早退休的夢想嗎?資深投資達人泰勒.雷利摩爾(Taylor Larimore)提醒,聰明的人總是會因「情緒」做出糟糕的投資決策,他也分享避免投資陷阱的方法。

     

    退休金準備從現在就開始!避開情緒投資陷阱的方法

    你是否曾在事後審視自己的投資決策時,常會拍拍自己的額頭,然後想:「我到底在想什麼?」泰勒.雷利摩爾認為,大多數人都曾經有過這種感覺,投資的時候,我們通常會被情緒牽著走,但察覺投資時的情緒陷阱是一回事,採取行動來防止它們毀掉你的投資,又是另一回事。

     

    泰勒.雷利摩爾建議,首先在一張紙上寫下你的主要財務目標,並寫下你需要這筆錢的日期。例如,需要錢上大學?多少錢?什麼時候?需要錢買新家?多少錢?什麼時候?需要錢退休?多少錢?什麼時候?他認為,好的計畫始於設定財務目標與目標日期。

     

    其次,泰勒.雷利摩爾提到,如果你使用以下技巧,將能自動避開大部分的情緒投資陷阱:

     

    1.還清你的信用卡與高利息債務,並遠離債務。
    2.制定一個簡單、合理的資產配置計畫,並堅持下去。
    3.根據資產配置計畫,有系統的儲蓄與投資每份薪水的一部分。越早開始,你就會變得越富有。
    4.把你大部分或全部的資金投資於指數型基金。保持你的投資低成本與低稅務。
    5.不要試圖想掌握進出市場的時機。
    6.排除雜音,必要時對你的投資組合進行再平衡,並堅持你的計畫。

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    他強調,透過做這些事情,將能明智的管理風險。你將會買低、賣高,並擁有對你有利的複利的力量。你將會緩慢但有系統的積累財富,並為舒適的退休生活存下一筆積蓄。如果運氣好的話,你會擁有比你夢想的更多的錢。這些經過時間考驗的技巧對數百萬人都有效,對你也同樣有效。

     

    投資不該為了追求刺激與興奮

    泰勒.雷利摩爾建議,忘記流行但被誤導的觀念,也就是投資應該是有趣且令人興奮的觀念。他說明,投資是一個以積累與保存財富為目標的過程。它不是迪士尼樂園、拉斯維加斯、彩券或超級盃。如果你通過投資來尋求刺激,你將會賠錢,從頂層公寓到戶外廁所的旅程是很短的。

     

    泰勒.雷利摩爾呼籲:「你想要興奮嗎?那就對你的職涯感到興奮吧。」對你的家庭、你的社區、禮拜地點、最喜歡的目標、運動隊伍、愛好、或任何你想感受到熱情的事情感到興奮吧。對賺錢與存錢感到興奮,但在投資的時候要非常冷靜。一旦你有了足夠的錢,你就可以花時間,對任何你想要的幸福事情感到興奮與熱情。

     

    泰勒.雷利摩爾提到,如果你想要享受試圖選出成功的投資、或掌握進出市場時機的那種興奮與刺激,那就最多拿出你投資組合的5%,開立一個賭場帳戶。你可以自由的交易,並試著在你認為合適的時候用這筆錢來進行市場擇時。不過,他強調,有一條最重要的規則:「如果你賠掉全部的錢, 它就永遠消失了,不再有賭場帳戶。」他認為,這樣你就可以在不危及你的未來財務的情況下,享受追逐刺激。

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    適度接受投資時的情緒化決定

    泰勒.雷利摩爾建議,不要指望在投資的時候一直都是非常理智與理性的。他說明,我們都是情感動物,有時候我們的情緒會占上風。如果你做了一個糟糕、情緒化的投資決定,那就下定決心從中汲取教訓,不再重蹈覆轍,這就是你能做的一切。他引用作家阿爾伯特.哈伯德(Elbert Hubbard)的話:「每個人每天至少有5分鐘是傻瓜,不超過限度就是有智慧了。」他強烈建議,在每天的這幾分鐘裡,不要做任何投資決策。

     

    退休金準備:8招避開常見的情緒投資陷阱

    泰勒.雷利摩爾列舉常見的情緒陷阱,並提供以下工具幫助你避開:

     

    近因偏誤

    永遠不要假設今天的結果能預測明天的結果,這是個不斷變化的世界。

     

    過度自信

    沒有人能始終如一的預測市場的短期走勢。這包含你或為你投資的人。

     

    損失趨避

    當一個風險管理者,而不是風險趨避者。認為自己在規避風險可能是一種代價高昂的錯覺。

     

    分析癱瘓

    你不投資的每一天,都是正在減少擁有為你效勞的「複利力量」的每一天。制定一個明智的投資計畫,然後開始行動。如果你需要幫助,就尋求一個好的理財規劃師來協助你。

     

    稟賦效應

    不能因為你擁有它,或者擁有它的一部分,就表示它更值錢。取得客觀的評價。對雇主的股票的投資,不要超過你的投資組合的10%。

     

    心理帳戶

    記住,所有花掉的錢都一樣,不管它從哪裡來。已經花掉的錢是一種沉沒成本,不應該在未來的決策中扮演任何角色。

     

    錨定效應

    堅持到得到你的價格時,再賣出一項投資,是在玩傻瓜的遊戲。盲目地認為你的財務人員做得很好,卻沒有對實際情況進行客觀的解讀,也是在玩傻瓜的遊戲,請徵詢第二種意見。

     

    財務過失

    花點時間學習穩健投資的基礎知識。這其實是非常簡單的東西。了解它能帶來生活在貧困中、還是生活在富裕中的天壤之別。

     

    泰勒.雷利摩爾認為,在投資這個領域,根據情緒行事很可能會走向財務毀滅。他提醒,憑直覺行事、盲目的從眾、根據預測行事、試圖大賺一筆,幾乎會讓你變得更窮。他呼籲,了解行為財務學能更適當的處理你的情緒,並做出更好的投資決策。

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    ◎ 本文摘自/《鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕》泰勒.雷利摩爾 著
    ◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock提供

     

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