壯世代投資理財策略 0056還能買嗎？ETF怎麼選？何時進場？套牢怎麼辦？

賺錢很重要，對「高年級生」來說，理財更是重要，選擇適合的投資方式、確保退休生活的穩定收入，成了重要的課題。特別是近期據說擁有高配息、低投資、低風險的ETF成為許多人想了解的投資標的，0056還能買嗎？什麼時候可以進場？什麼時候該退場？快看《如果云知道》節目主持人鄭凱云特別邀請理財專家施昇輝給壯世代寶貴建議！

退休族投資策略 保留3年的生活費再投資

對於退休族及期待穩定現金流的投資者，施昇輝認為，選擇投資高股息ETF是一種可靠且理想的策略。他強調，投資高股息ETF的重點在於累積更多的持股數量，而不是追求股價的漲跌。

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對於那些資金較大或過去只願意將錢存入定存的退休族，施昇輝提出了一個簡單的建議：保留3年的生活費，將剩下的資金在1年內投入ETF。

ETF投資策略：有資金需求賣，否則建議繼續持有

施昇輝靠0056賺得許多資金，但目前0056似乎來到高點，擁有者該如何處理？還未進場的人現在可以買嗎？他強調，無資金需求的投資者建議繼續持有他們的高股息ETF，如0056，而不是賣掉它。

施昇輝指出，是否應當賣出0056，取決於個人是否有資金需求。如果有立即的資金需求，例如裝潢房子、購買車輛或是規劃旅行，那麼就可以考慮賣出。但如果沒有特殊的資金需求，則建議繼續持有，不要輕易賣出。他強調，千萬不要自以為可以預測股市的高點和低點，因為萬一賣掉之後，低點卻再也買不回來，那將會損失慘重。

還沒進場仍可進場：定期定額不要猜高低點

對於那些去年未能入市的人，施昇輝認為現在仍有買入的機會。他建議以定期定額的方式進行投資，避免猜測股市的高低點。他強調，買高股息ETF的重點在於張數，而不是價格。

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他建議，除了0056之外，對於退休族或年紀較大、不熟悉ETF投資的人，可以選擇投資金融股，特別是金控股，因為他們的股息殖利率通常都在4%到5%，遠高於定存的利率。

如何應對套牢的個股

當被問及如果某支個股虧損，投資者該如何處理時，施昇輝指出，如果投資的是長期穩定且每年都有配發股息的大型藍籌股，那麼可以選擇繼續持有並進行攤平；但如果投資的是僅期待價差收益的股票，則應在股價下跌10%或15%時進行停損。現在的零股制度讓投資者可以選擇分批止損，這也是一種有效的風險管理方式。

如何選擇新舊ETF？台股2萬點也能賺

對於新舊ETF的選擇，施昇輝認為如果投資者對目前持有的ETF的報酬率感到滿意，那就無需去換新的ETF。他強調，雖然新的ETF可能價格較低，但其報酬率並無太大差異。他也強調價格並不是選擇ETF的唯一考量，報酬率其實才是投資者應該關注的重點。

在投資市場上，人們總是在尋找最佳的投資時機，然而，理財專家施昇輝強調了定期定額的投資方式，以及重視高股息ETF的張數而非價格的重要性。他提醒投資者，執著於尋找最低點和最高點其實並不實際，定期定額投資的好處在於，當股價上升到2萬以上，投資者可以享受到獲利的空間。而如果股價下跌，由於是定期定額投資，投資者可以以更便宜的價格購買到更多的股票。

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◎ 諮詢專家／施昇輝

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