想投資增加收入，但看不懂又擔心風險？！3種低風險懶人投資工具一次看懂

據統計，全台灣近7成退休族擔心通膨導致物價上漲，退休金不夠用，顯見國人應當更慎重看待高年級生的理財議題，畢竟高年級生的固定開銷往往高於其他年齡層，而且通常沒有充足的時間與心力看盤，因此比其他人更仰賴波動相對低、長期穩健成長的「懶人投資」標的。

在所有「懶人投資術中」高利活存、儲蓄險、債券型基金，普遍被視為最適合高年級生的選項。只不過，現階段哪一項最值得高年級生布局？

低風險投資工具比一比，魔鬼就在細節裡

在做抉擇之前，應當先充分理解這3項的內涵及優劣之處。以目前的新台幣高利活存方案來說，一年期利息約1.5％～3％之間，比一般活存誘人，但銀行推出的方案通常僅為期3個月到半年，換言之，假設是一年期3％的美元高利活存方案，只存半年的話，存戶僅能領到1.5％。

至於多年來一直深受國人所青睞的儲蓄險，利率相對活存高，還提供保險功能，這樣的「套餐」看似划算，但保險範圍高年級生保戶多半已備齊，這種「套餐」或許錦上添花，卻未必實用。

現階段投入債券型基金，除了風險低，投報率也值得期待。以目前的利率環境來看，美國投資等級債年度平均殖利率來到5％之上，債券價格跌至甜甜價，待日後降息時，除了債息之外，投資人還有機會賺取資本利得，一舉數得。

想透過債券基金掌握高息+資本利得機會「機動到期」是關鍵

債券基金類型也分很多種，為了鎖住此時的高殖利率優勢，今年市面上發行的債券基金多以目標到期債為主，這類型商品有固定到期日，時間一到即結算獲益給投資人，獲利以債息為主。

不過若想要趁降息增加資本利得收入機會，「機動到期」機制是關鍵。它與目標到期的差別在於，機動到期只要達到結算條件，時間到了、報酬率「達標」後，就會幫投資人提前結清。

這種機制較靈活彈性，強化投資效率，並且能避免未來聯準會若持續升息所造成的價格波動，兼具高息、資本利得收益潛力，而且還有資本利得免稅的優勢，非常適合高年級生想要低風險、免看盤，又能參與高利率的投資工具。想了解更多請不要錯過這集「如果云知道」節目。

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