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想投資增加收入,但看不懂又擔心風險?!3種低風險懶人投資工具一次看懂

張以文 報導 2023/10/11 11:00

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據統計,全台灣近7成退休族擔心通膨導致物價上漲,退休金不夠用,顯見國人應當更慎重看待高年級生的理財議題,畢竟高年級生的固定開銷往往高於其他年齡層,而且通常沒有充足的時間與心力看盤,因此比其他人更仰賴波動相對低、長期穩健成長的「懶人投資」標的。

 

在所有「懶人投資術中」高利活存、儲蓄險、債券型基金,普遍被視為最適合高年級生的選項。只不過,現階段哪一項最值得高年級生布局?


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低風險投資工具比一比,魔鬼就在細節裡

在做抉擇之前,應當先充分理解這3項的內涵及優劣之處。以目前的新台幣高利活存方案來說,一年期利息約1.5%~3%之間,比一般活存誘人,但銀行推出的方案通常僅為期3個月到半年,換言之,假設是一年期3%的美元高利活存方案,只存半年的話,存戶僅能領到1.5%。

 

 

至於多年來一直深受國人所青睞的儲蓄險,利率相對活存高,還提供保險功能,這樣的「套餐」看似划算,但保險範圍高年級生保戶多半已備齊,這種「套餐」或許錦上添花,卻未必實用。

 

現階段投入債券型基金,除了風險低,投報率也值得期待。以目前的利率環境來看,美國投資等級債年度平均殖利率來到5%之上,債券價格跌至甜甜價,待日後降息時,除了債息之外,投資人還有機會賺取資本利得,一舉數得。

 


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想透過債券基金掌握高息+資本利得機會「機動到期」是關鍵

債券基金類型也分很多種,為了鎖住此時的高殖利率優勢,今年市面上發行的債券基金多以目標到期債為主,這類型商品有固定到期日,時間一到即結算獲益給投資人,獲利以債息為主。

 

 

不過若想要趁降息增加資本利得收入機會,「機動到期」機制是關鍵。它與目標到期的差別在於,機動到期只要達到結算條件,時間到了、報酬率「達標」後,就會幫投資人提前結清。

 

這種機制較靈活彈性,強化投資效率,並且能避免未來聯準會若持續升息所造成的價格波動,兼具高息、資本利得收益潛力,而且還有資本利得免稅的優勢,非常適合高年級生想要低風險、免看盤,又能參與高利率的投資工具。想了解更多請不要錯過這集「如果云知道」節目。


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