想要提早退休？這種投資陷阱連聰明人都容易被騙 8招預防老窮危機
顧詩蓓 整理 ｜ 2024/07/09 12:47
想讓自己的財富保值、增值，以達成提早退休的夢想嗎？資深投資達人泰勒．雷利摩爾（Taylor Larimore）提醒，聰明的人總是會因「情緒」做出糟糕的投資決策，他也分享避免投資陷阱的方法。
退休金準備從現在就開始！避開情緒投資陷阱的方法
你是否曾在事後審視自己的投資決策時，常會拍拍自己的額頭，然後想：「我到底在想什麼？」泰勒．雷利摩爾認為，大多數人都曾經有過這種感覺，投資的時候，我們通常會被情緒牽著走，但察覺投資時的情緒陷阱是一回事，採取行動來防止它們毀掉你的投資，又是另一回事。
泰勒．雷利摩爾建議，首先在一張紙上寫下你的主要財務目標，並寫下你需要這筆錢的日期。例如，需要錢上大學？多少錢？什麼時候？需要錢買新家？多少錢？什麼時候？需要錢退休？多少錢？什麼時候？他認為，好的計畫始於設定財務目標與目標日期。
其次，泰勒．雷利摩爾提到，如果你使用以下技巧，將能自動避開大部分的情緒投資陷阱：
1.還清你的信用卡與高利息債務，並遠離債務。
2.制定一個簡單、合理的資產配置計畫，並堅持下去。
3.根據資產配置計畫，有系統的儲蓄與投資每份薪水的一部分。越早開始，你就會變得越富有。
4.把你大部分或全部的資金投資於指數型基金。保持你的投資低成本與低稅務。
5.不要試圖想掌握進出市場的時機。
6.排除雜音，必要時對你的投資組合進行再平衡，並堅持你的計畫。
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他強調，透過做這些事情，將能明智的管理風險。你將會買低、賣高，並擁有對你有利的複利的力量。你將會緩慢但有系統的積累財富，並為舒適的退休生活存下一筆積蓄。如果運氣好的話，你會擁有比你夢想的更多的錢。這些經過時間考驗的技巧對數百萬人都有效，對你也同樣有效。
投資不該為了追求刺激與興奮
泰勒．雷利摩爾建議，忘記流行但被誤導的觀念，也就是投資應該是有趣且令人興奮的觀念。他說明，投資是一個以積累與保存財富為目標的過程。它不是迪士尼樂園、拉斯維加斯、彩券或超級盃。如果你通過投資來尋求刺激，你將會賠錢，從頂層公寓到戶外廁所的旅程是很短的。
泰勒．雷利摩爾呼籲：「你想要興奮嗎？那就對你的職涯感到興奮吧。」對你的家庭、你的社區、禮拜地點、最喜歡的目標、運動隊伍、愛好、或任何你想感受到熱情的事情感到興奮吧。對賺錢與存錢感到興奮，但在投資的時候要非常冷靜。一旦你有了足夠的錢，你就可以花時間，對任何你想要的幸福事情感到興奮與熱情。
泰勒．雷利摩爾提到，如果你想要享受試圖選出成功的投資、或掌握進出市場時機的那種興奮與刺激，那就最多拿出你投資組合的5％，開立一個賭場帳戶。你可以自由的交易，並試著在你認為合適的時候用這筆錢來進行市場擇時。不過，他強調，有一條最重要的規則：「如果你賠掉全部的錢， 它就永遠消失了，不再有賭場帳戶。」他認為，這樣你就可以在不危及你的未來財務的情況下，享受追逐刺激。
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適度接受投資時的情緒化決定
泰勒．雷利摩爾建議，不要指望在投資的時候一直都是非常理智與理性的。他說明，我們都是情感動物，有時候我們的情緒會占上風。如果你做了一個糟糕、情緒化的投資決定，那就下定決心從中汲取教訓，不再重蹈覆轍，這就是你能做的一切。他引用作家阿爾伯特．哈伯德（Elbert Hubbard）的話：「每個人每天至少有5分鐘是傻瓜，不超過限度就是有智慧了。」他強烈建議，在每天的這幾分鐘裡，不要做任何投資決策。
退休金準備：8招避開常見的情緒投資陷阱
泰勒．雷利摩爾列舉常見的情緒陷阱，並提供以下工具幫助你避開：
近因偏誤
永遠不要假設今天的結果能預測明天的結果，這是個不斷變化的世界。
過度自信
沒有人能始終如一的預測市場的短期走勢。這包含你或為你投資的人。
損失趨避
當一個風險管理者，而不是風險趨避者。認為自己在規避風險可能是一種代價高昂的錯覺。
分析癱瘓
你不投資的每一天，都是正在減少擁有為你效勞的「複利力量」的每一天。制定一個明智的投資計畫，然後開始行動。如果你需要幫助，就尋求一個好的理財規劃師來協助你。
稟賦效應
不能因為你擁有它，或者擁有它的一部分，就表示它更值錢。取得客觀的評價。對雇主的股票的投資，不要超過你的投資組合的10％。
心理帳戶
記住，所有花掉的錢都一樣，不管它從哪裡來。已經花掉的錢是一種沉沒成本，不應該在未來的決策中扮演任何角色。
錨定效應
堅持到得到你的價格時，再賣出一項投資，是在玩傻瓜的遊戲。盲目地認為你的財務人員做得很好，卻沒有對實際情況進行客觀的解讀，也是在玩傻瓜的遊戲，請徵詢第二種意見。
財務過失
花點時間學習穩健投資的基礎知識。這其實是非常簡單的東西。了解它能帶來生活在貧困中、還是生活在富裕中的天壤之別。
泰勒．雷利摩爾認為，在投資這個領域，根據情緒行事很可能會走向財務毀滅。他提醒，憑直覺行事、盲目的從眾、根據預測行事、試圖大賺一筆，幾乎會讓你變得更窮。他呼籲，了解行為財務學能更適當的處理你的情緒，並做出更好的投資決策。
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◎ 本文摘自／《鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕》泰勒．雷利摩爾 著
◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
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