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父親失智過世後 才發現所有財產已過戶給同居女友!律師教4招保住財產

父親失智過世後 才發現所有財產已過戶給同居女友!律師教4招保住財產

羅以容 報導 2023/08/18 15:40

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爸爸失智了,想帶他去看醫生卻被他的同居女友拒絕,直到爸爸過世後,才發現爸爸的財產早在幾年前就以贈與的名義過戶給同居女友,到底該怎麼辦?

 

陳大哥年輕時事業有成卻四處捻花惹草,明明有位勤儉持家的好太太和兩個可愛的兒子,卻在外面風花雪月,結果第一任太太受不了他的風流,忍痛結束婚姻。離婚後,陳大哥順理成章扶正了當時打得火熱的第三者。誰知道陳大哥習性不改,過幾年又開始「採花」生活,後來也與第二任太太離婚。


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陳大哥與兩任前妻離婚後便各分東西,兩任前妻生的孩子都歸女方照顧。不過,聽說陳大哥還是有持續支付兩位前妻的孩子們扶養費,一直到孩子長大成人,才停止給付,把錢留在身上。

 

陳大哥五十多歲出現輕微失智症狀,他的孩子們知道後想帶他去檢查身體,沒想到多次遭陳大哥的同居女友拒絕。而且說也奇怪,每次陳大哥的孩子們想探視父親,同居女友總說他在休息怕吵,或說剛好要出門遊玩幾天,要孩子們過幾天再來。

 

直到陳大哥過世,陳大哥孩子們到國稅局處理父親的繼承及遺產稅事宜,才發現父親的財產早在前幾年就以贈與的名義過戶給同居女友。

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失智後的贈與有效嗎?

以陳大哥的案例來看,如果陳大哥當時罹患失智症已嚴重到連「贈與」是什麼、贈與的效果如何都無法理解,甚至基本的識別、判斷事理的能力都幾乎喪失,此刻做出的法律行為就很有可能被認定無效。

 


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因此,陳大哥的繼承人,也就是子女們,就可以對陳大哥的同居女友提出「確認贈與關係不存在」或「塗銷所有權移轉登記」的訴訟,把贈與行為涉及的財產,重新納入遺產範圍做分配。

 

然而,一旦進入了訴訟程序,法官在意的是如何證明陳大哥在做出贈與行為的「當下」沒有行為能力。一般常見的舉證方式,是提出經醫療院所判定罹患失智症的證明、臨床心理衡鑑報告與病歷紀錄,也可以傳喚同住家人做證,或調閱陳大哥親自書寫的簽名、文件等,來推論當時的意識狀態。

 

但由於陳大哥的子女平常沒有與他同住,同居女友為了避免顯露陳大哥失智、無行為能力的馬腳,也不會帶陳大哥去做任何失智症治療,因此子女要提出陳大哥無行為能力的證據資料,難度著實又更加倍了。

 

4招幫失智長輩把關財產

如果家中長輩已經有失智症狀,除了醫療上需儘早處置,法律為了保障長輩的財產安全,避免遭受詐騙或是移轉財產,也建議可用以下幾點來為長輩的財產把關。

 


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1.聲請監護宣告或輔助宣告

如果長輩的失智症程度,經由醫療院所鑑定已達重度失智等無行為能力狀態,或是即便有行為能力,但判斷能力顯著下降,建議家屬可以到法院聲請「監護宣告」或「輔助宣告」,由法院認定的監護人,或是長輩先前選任的意定監護人,來代為妥善管理長輩名下財產。

 

然而,財產的管理行為,也並非毫無上限,必須基於長輩的利益才可以動用,例如為長輩添購生活必需品、修繕家中環境等。如果涉及重大的財產處分或是投機性的處置,包含出售名下不動產、投資高風險的理財工具等,這樣的法律行為就可能被認定無效,避免監護人為了自身利益而假借監護之名,行侵權之實。

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2.於金融聯合徵信中心辦理金融註記

罹患失智症者屢有因辨識能力或注意力下降,而不甚將身分證件、印章、存摺、提款卡等交付不肖分子拍照、複印甚至冒用、盜用之情事。損害較輕微的,可能長輩會無端在銀行開戶、辦理信用卡,或遭他人冒用名義申辦貸款、盜刷信用卡,讓長輩負債增加。嚴重的話,甚至可能遭詐騙集團誘騙而提供帳簿、信用卡與密碼,或成為詐騙贓款的使用帳戶。等到被害人報案,追查到長輩帳戶資料,不僅會讓帳戶被列為警示帳戶,甚至可能涉及詐欺、洗錢等罪名,無端衍生牢獄之災。

 

為了避免前述情況發生,可以協助長輩到金融聯合徵信中心辦理金融註記,日後金融機構經辦到長輩的貸款、申辦信用卡等業務,就會更詳細的確認長輩本人的身分資料,甚至拒絕辦理相關業務,達到阻絕風險的目的。


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3.於地政機關辦理不動產預告登記

失智症長輩屢有遭有心人士利用不慎將名下不動產辦理抵押、借貸等情況,甚至遭親友將不動產贈與或低價出售。建議與長輩共同至地政事務所辦理不動產「預告登記」,由家屬擔任預告登記之設定人,在預告登記塗銷前,長輩無法對不動產做任何所有權移轉的登記或處分,可以有效避免不動產被過戶的情況發生。

 

4.將長輩財產辦理信託

如長輩名下尚有其他財產、金融商品、退休金等,因為畢竟是動產,長輩要自行處分相對容易,且難以透過上述所列的註記等方式建立安全網阻絕有心人士冒用。如果遭不肖理財專員詐騙,可能導致多年積蓄化為烏有。因此,可以將財產交付給專業的信託業者管理,讓長輩每個月只有固定款項,例如所需生活費等金額可動用,也可以委託信託業者將存款投資於穩健的金融商品,避免財產被不當的利用處分。 

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◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock提供
◎ 本文摘自/《後青春幸福相談室》 林靜如.鍾依庭.彭志煊  著

 

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