租房子的人，常常會考慮要不要買房子，尤其房租與付房貸的錢差不多時，的確讓人很掙扎。財經專家黃世聰教大家一個「租金房貸比」公式，再考量個人未來還款能力，成為該不該買房子的評估依據。
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黃世聰提到當年他北漂台北時在木柵租房子，房東急著要出手，想把房子便宜賣給他，那時他的房租一個月一萬多元，若是繳房貸大約2萬元，算下來還蠻划算的，但最後沒買成，原因是他手頭不方便。
租金房貸比超過６成，可考慮買房
該買房還是租房？黃世聰說大家可以先試算「租金房貸比」，就是每個月要繳的租金除以房貸，例如月租2萬元，房貸3萬元，兩個相除，大約是66％。一般而言，租金房貸比如果高於6成以上，可考慮買房，因為繳租金與繳房貸差不多。
反之如果租金房貸比的比例很低，比方月租2萬元，但房貸要付到5萬元，租金房貸比為20%，當然就是租的比買的划算。
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他舉例，大安區現在平均的月租金一坪大概是1807元，以 20坪為例，月付36140元，如果用均價換算成房價1334萬元，若貸8成，20年利率是1.5%，每個月還款51400元。租金房貸比為約70％，這時可租也可買，就看自己的考量。
黃世聰進一步說明，因為這（51400元）只是繳利息的部分，未來要還款（本金）時，還得考量是否在所得可繳得起來的範圍內，有可能它已超過所得。
另一個設想區為大同區，大同區的平均租金每坪1539元，同樣20坪大的公寓，月租金為30780元，房價為852萬元，代款8成，20年的利率1.5%，月付32910元，租金與房貸就差不多，比值為93%。黃世聰認為買會比租更加划算。
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裝潢費每坪8萬元估算
以上這些數字，並未把頭期款算進來。另外，別忘了買房子還有裝潢費支出。黃世聰以健康宅設計師錢毅的說法，每坪裝潢費約8萬元，若以20坪舊公寓計算，大約抓100多萬元的裝潢費用，應該就可以。
◎諮詢專家／黃世聰財經專家
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