存股聖經大公開！為何都愛金融股？殖利率愈高愈好？「避雷提醒」告訴你
許雅磊 整理 ｜ 2022/08/18 13:04
近年來，市場上大幅討論升息等相關議題，但這個低利環境已長達數年之久，就算升息以後對比過去的歷史環境，利率仍處於相對低點。因此，常看有些人主張投入「殖利率高」的個股，到底為什麼「殖利率」重要呢？財金專家孫慶龍及主持人楊月娥在網路節目《姐姐請支援》跟大家分享，到底投資標的怎麼看？
為什麼大家都愛金融股？正因「殖利率高」
近年「存股」成為國民運動，尤其金融股是年輕投資人的最愛，到底為什麼大家都愛金融股？楊月娥認為，升息肯定是一個原因。孫慶龍則解釋，是因為金融股的「殖利率」普遍算高。他說，台股投資人有一個特色是大部分都喜歡高殖利率股票，因為放在銀行的定存幾乎沒有利潤，因此把存款拿去買高殖利率投資的標的，相對有可能創造出更高的收益性。
什麼是殖利率呢？如進行投資就會需要計算報酬率，而投資股票所計算的就是「殖利率」，計算方法就是用公司發放的現金股利除以股票價格。
教你計算殖利率
殖利率計算公式：現金殖利率（％）＝每股現金股利÷每股股價
以台積電（2330）來說，2020發放的現金股利是10元，如果你以610元買進。
股票殖利率＝現金股利÷股價，也就是10÷610＝1.6％
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買高殖利率，又怕踩到地雷股？
孫慶龍說，有些高殖利率股，就像包著糖衣的毒藥，吃下去很甜，有8％、9％、10％的殖利率，但咬下去卻苦澀（有風險）。孫慶龍說，不過台灣金融股相對較安全，幾乎都是穩定的公司，比較不會有踩到地雷的風險，但投資人還是要有觀念。
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含金成分高ETF
除此之外，不會踩到地雷風險的股票還有ETF（Exchange Traded Funds，指數股票型基金），孫慶龍表示，投資不能將所有雞蛋放在同一個籃子裡，要分散風險，因此分析幾檔含金量高的ETF，光配息就能回收成本。
孫慶龍分析，含金量高的ETF，分別有元大台灣金融（0055），金融股權重達91％，近一年漲幅為35％，前5大持股有富邦金、中信金、國泰金、兆豐金、玉山金，但孫慶龍認為，元大台灣因為近一年漲幅較高，而漲多就是最大的利空，除非未來有更大的利多訊息，否則這檔目前可以當參考即可；國泰股利精選30（00701）顧名思義投資標的為30檔股票，而且是股利好的30檔股票，金融股權重也頗高達到42％，但近一年漲幅只有22％，孫慶龍解釋，原因是沒有全壓金融股，它的前5大持股為台積電、中華電、中信金、兆豐金、玉山金。
另外，FH富時高息低波（00731），顧名思義為它買的股票為殖利率很高，股價穩定，這支ETF金融權重為46％，近一年漲幅是19％，相較於其他ETF差別是，因為要低波動，因此投資組成較少電子股，除了有金融股之外，還有一些傳產股，例如食品的龍頭公司統一、以及電信業的中華電信等，會加大它的穩定性。
孫慶龍總結，若投資人較保守，想要穩定性高的標的，有高息低波動股票可以參考，若想在穩定中求突破，可以參考金融股比例高，股利也不錯的股票來入手。
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◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 諮詢專家／孫慶龍
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