退休金需要多少才安心？答案讓人驚訝！中年族退休金M型化祕密曝光

活到百歲是福還是壓力？你認為退休金該存到多少錢？台灣現在不少中年族群因存款不足不敢退休，調查發現，認為要存到2500萬才敢退休的人也開始增加；不少人的「存款焦慮」正蔓延中。

剪接師Jason有穩定的工作與生活，他與大多數人一樣，期待65歲退休後，能與太太一起出國旅行，過著健康無憂的晚年生活。Jason表示，假設以65歲退休，活到85歲，有20年的退休時間，若一年花費100萬元，大約需要2000萬元的退休金。他坦言，如果活得太久，可能會感到辛苦。

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1500萬退休金夠嗎？退休準備出現M型化

根據現象調查，國內民眾對百歲退休金的預期出現M型化，第一個高點落在1500萬元，愈來愈多人認為需要這個數目才能安心享受退休生活。另一方面，認為需要存到2500萬元才敢追求退休生活的人也有所增加，特別是40歲的養家族群和60歲的準退休族。然而，要達到這個目標，除非收入高，否則可能需要工作到老年。

台大國發所兼任副教授辛炳隆指出，由於少子化和高離婚率，愈來愈多中高齡人處於獨居狀態，在這種情況下，除非有足夠的存款和無房貸壓力，否則很難退休。此外，平均餘命的延長也意味著退休後需要更多的儲蓄。

在面臨經濟壓力的同時，不肖份子也趁虛而入。財經節目主持人羅際夫提到，近年來通膨嚴重，讓人感到退休金似乎縮水，如果沒有妥善規劃退休生活，可能會亂花錢或亂投資，容易陷入詐騙陷阱。

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指數型基金成為退休投資新寵

在主動收入不易增加的情況下，指數型基金（ETF）在退休準備的投資工具中備受青睞，超越儲蓄險，位列第三。Jason希望透過ETF的複利滾存和配股配息，創造被動收入，用於休閒和醫療支出。

多數人仍以個人儲蓄投資收入和退休年金，作為退休後的主要金流支柱。然而，勞保資金問題使得30歲世代更加依賴前兩者。銀行業和知名雜誌調查發現，人們在資金規劃上面臨4大困擾：資金規劃三心二意、被各種理財工具牽著鼻子走、對市場一知半解、運用分配毫無頭緒等。以台北市平均每人月消費支出估算，退休後再活30年，各式開銷總計約1260萬元，前提是物價穩定、有房產無負債，且醫療支出不超出預期。

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提前規劃迎接晚年生活

羅際夫建議，在存退休金時要先有個底，並在退休前3～5年好好規劃，將退休金分配到生活、醫療和娛樂等不同帳戶。專家強調，正視自己所需，提前計畫，才能更無後顧之憂。長命百歲本是福氣，辛苦大半輩子，都是為了盡可能讓人生更「晚」美。

◎ 圖片來源／TVBS．達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源／TVBS

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