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樂活

你退休金存夠了嗎?想安心退休?養老投資3祕訣 美好退休生活等你

  • 朱育嫻 報導
  • 2021/01/22 16:31
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  • 你退休金存夠了嗎?好不容易辛苦一輩子,存了一筆錢退休,若想在金錢方面有足夠的安全感,該如何投資分配比較好?《如果云知道》主持人鄭凱云和理財專家盧燕俐一起帶大家了解「養老投資」退休理財的祕訣!

     

    退休金花完了,但你還要活好幾年…怎麼辦?

    在了解退休理財之前,要先知道自己的「退休金缺口」。理財專家盧燕俐解釋,退休金缺口是預支使用退休金而造成生活短缺,講白話一點,就是今天你把退休金花完了,可是你還必須活好幾年。

     

    我國退休金目前嚴重不足,在歐美國家的退休金缺口,普遍落在5~10年,就是他們錢花完了,至少還要活5~10年;但最可怕的是日本,日本退休金缺口女性是20年、男性15年,原因是日本平均壽命是世界排名前幾名的國家,而台灣現在又是全世界老化速度第一名的國家,台灣完全跟著日本的腳步,若我們沒有做好完整的退休理財規劃,長壽可能不見得是一種福氣。

    延伸閱讀:要不要留遺產?專家:盡可能生前把錢花完,是為自己也是為子女好

     

    享受美好退休生活!退休理財重點「3要2不」

    主持人鄭凱云提到,如果自己有一筆退休金,怎麼規劃比較好?盧燕俐表示,退休理財重點有「3要2不」要掌握:

     

    第一要:準備生活週轉金

    以一般上班族有工作的前提來說,建議生活週轉金只要準備半年就好。例如:一年的生活費開銷如果是30萬,那半年的生活週轉金就要準備15萬。但如果是已經退休的人,因為意外狀況、變數會比較多,所以建議要抓3年的生活週轉金,例如:一年的生活費開銷如果是30萬,3年就是90萬,準備這90萬都要是現金,且最好放銀行,萬一發生任何事情才能因應。

     

    主持人鄭凱云也提問到,如果是夫妻兩個人一起,生活週轉金怎麼算?盧燕俐說,就是夫妻兩個人加起來的錢,若以上面的範例,一個人是90萬的話,兩個人就是要準備180萬的生活週轉金。

     

    第二要:創造現金流

    高年級生們因為已經處於退休狀態、沒有工作,所以要幫自己買一個好的理財商品,最好每個月都可以配利息,例如好的股票、好的基金,或者是位置還不錯的房地產。

     

    第三要:要有保險規劃

    最好要有一些保險規劃,不管是醫療險、長照險或重大疾病險等,雖然每個人狀況不一樣,但可以自己衡量需要哪些產品、要買多少,也可以找專家做一些相關的評估。

    延伸閱讀:長照險該不該買?幾歲開始買?注意這3種狀況不理賠!

     

    除了上述的「3要」,以下還有2件事情也一定要記住,千萬不要碰!

     

    第一不:不要借錢投資

    很多長輩認為,自己已經沒有錢了,怎麼可能會借錢投資?盧燕俐提到一個案例:現在銀行競爭激烈,理專就跟長輩說,「伯伯你現在雖然已經退休,但你有好幾間房子,你可以把房子拿去抵押貸款、利息很低,貸出來的錢就可以買股票、買基金…」沒想到伯伯真把房子拿去做抵押,貸了一千多萬,可是卻去買波動比較大的債劵型商品,後來慘賠5~6成。

     

    第二不:不碰不懂的金融商品

    還有一個最近發生的例子:有一個伯伯,從有名的生技研究中心退休,他自認對這些生技公司都很熟,財報都看得懂,所以就花了多年來工作所得加上退休金一千萬,買了某家一檔股票,結果沒想到該公司作假帳,所以他的一千萬全部都快變壁紙了!

     

    盧燕俐提醒大家,應充分了解投資相關資訊,不要投資不熟悉的金融商品。鄭凱云也建議高年級生們,不熟的東西不要碰,如果覺得自己很有把握,也不要全部買,要懂得分散風險。

    延伸閱讀:財產到手就棄養?「不孝條款」幫你討公道 律師教你把房要回來

     

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