你還沒有登入 / 加入會員唷!
馬上成為會員就可以 收藏 你喜歡的文章囉!
登入/加入會員
收藏成功
已複製連結
養生

中年後保險怎麼規劃?專家:50歲後一定要買2種保險

  • 郭庚儒 整理
  • 2020/04/30 16:11
  • 字體放大
  • 你有保險嗎?保險是50+族群打造安全財務的好工具,不過,在購買保險時,很多人共同的疑惑經常是:「市面上的保險、保單五花八門,到底我該買哪些保險?」、「到底該怎麼買保險,對我最有保障?」

    延伸閱讀:50歲後當心尿失禁!「用臀走路」活化骨盆底肌群 她練2周不再漏尿

     

    中年後保險怎麼規劃?專家:50歲後一定要買2種保險

    示意圖/TVBS

     

    有「保險天后」之稱的李佳蓉認為,思考購買哪種保險問題之前,應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼?

     

    長壽是重大風險

    在醫療科技的發達與社會的進步下,「長壽」已經成為一個重大的風險。李佳蓉說,大家常常祝福朋友「長命百歲」,但是仔細思考,如果壽命很長,但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活,或是需要照護卻沒有養護費用,「想走走不了」反而成為最大的人生風險。

    延伸閱讀:「百歲人瑞」郝柏村享嵩壽101歲!醫師誇讚:健康老人的最佳典範

     

    保險的種類有很多種,常見的保險依理賠條件,可以分為6大類:

    ❶壽險:身故、全殘,可獲得理賠。

    ❷意外險:遭受非疾病的外來突發事故,導致身體蒙受傷害,可獲得理賠。

    ❸醫療險:因疾病而有醫療行為,可獲得理賠。

    ❹癌症險:確定罹癌,可獲得理賠。

    ❺重大疾病險:罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓,以及重大器官移植,可獲得理賠。

    ❻失能扶助險(殘扶險)/長期照護險:因疾病或傷害導致殘障、失能,經醫師開立診斷書(失能險)或是巴氏量表(長照險),可獲得理賠。

     

    這6大類型的保險,涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死,全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限,就李佳蓉的觀點,足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。

    延伸閱讀:醫療保險怎麼買?保險專家的「健康險穿衣理論」,不讓經濟成為癌症最大的治療副作用!

     

    失能險(殘扶險)vs.長照險

    高齡化社會中,失能、失智人口越來越多,為了不成為另一半的負擔,長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這2種保險都是為了長期照護而設計,但給付的認定標準並不相同。

     

    李佳蓉說明,失能險(殘扶險)是經醫師認定符合「失能等級表」1 ∼ 11級,開立診斷證明就能給付,不需要每年複檢,每屆一年仍然生存,就能獲得給付。

     

    50+族群中,如果是65歲以下、尚未退休人士,可以優先考慮失能險,做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助;如果是65歲以上、已屆退休,則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。

     

    長照險的給付,失能狀況必須符合巴氏量表中,「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等6項中的3項;或是失智狀況,導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等3項中的2項,由醫師開立巴氏量表才能辦理給付,之後還必須每年複檢。

     

    除了上述的失能保險之外,不同的家庭組成,該如何針對特性,透過妥善的保險規劃,同時達到「益己」與「利他」的效果,也是50+族群重要的課題之一。

    延伸閱讀:「我想要救她…」他救癌妻不惜傾家盪產!江坤俊告訴你醫療保險怎麼買

     

    ◎ 本文摘自/《現在開始美好》李佳蓉 著
    ◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock提供

     

    相關文章
    她茹素念佛20多年竟罹直腸癌!腫瘤科醫師這樣說…
    火災現場該怎麼做才能保命?消防專家曝最重要的活命3步驟
    牙膏是燙傷靈藥?燙傷可以用優碘、雙氧水嗎?急診科醫師教你正確處理燙傷