儲蓄率在上升！60歲手握財富卻不願意花錢 退休金背後的驚人真相

嬰兒潮世代成長於經濟高速成長的年代，這一世代群體累積了大量財富，但綜觀整體消費行為，卻相對保守、節儉，對奢侈品和旅遊的渴望並不高。62歲的高先生，即使已達退休門檻，仍選擇繼續留在工作崗位上，持續保持勞動力，實現自我價值。

壯世代面臨的經濟壓力

62歲的高先生表示，70歲之前的這個級距，意味著在社會上已經辛苦工作將近30年，累積一點資產是合理的；但這個年齡層面臨的是典型的「三明治時代」，上有老、下有小都要扛，在經濟權的使用上，會有相對的恐懼或焦慮感。高先生坦言，他的消費趨向比較少，甚至連車子都不開了。

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嬰兒潮世代儲蓄高於前幾代

嬰兒潮世代是指1946～1964年間，他們成長在經濟高速成長的時代，數據顯示，這世代累積了大量財富，但相對花錢花得保守。以美國為例，嬰兒潮世代占全國人口20％，卻擁有52％的淨財富。1990年代中期，65～74歲的人花費比收入多10％，財富開始減少。但從2015年以來，這一世代群體存款約占收入的1％。

美國聯準會調查顯示，嬰兒潮世代表示自己仍在儲蓄的比例，較前幾代人來得高。這樣的狀況同樣出現在台灣，嬰兒潮世代已經退休或在職場上慢慢退下，手上握有資產，但卻不會大肆揮霍。

疫情及長壽風險影響消費意願

壯世代學院院長吳春來指出，嬰兒潮世代走過快速發展的一代，教育也在這一代普及；他們出生在貧困，一路充滿機會，為了把握機會不斷打拚，直到擁有財富。但進入退休潮時，卻呈現捨不得花錢的狀況。他們對未來長壽的人生還有很多擔憂，如退休基金會破產、健保是否會垮等。除了長壽風險，疫情也影響了消費意願。此外，大部分財富都用在子女身上，累積下來傳承下一代。

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東吳大學社會學系副教授劉維公認為，相對其他世代如X世代、Y世代或Z世代，嬰兒潮世代在財富上的韌性較強，但退休後所面對的是更加不確定的環境。劉維公觀察到，嬰兒潮世代在財務上愈來愈保守，消費行為也不如大家所期待的大爆發。他認為這是因為整體大環境充滿不確定性，如國家財政、保險制度，再加上通膨等因素。

各國退休人士儲蓄率上升 消費占比下降

從各國分析來看，德國退休人員的儲蓄率從2017年的17％上升到2022年的22％；日本老年人的儲蓄率也在飆升。隨著老年人口增加，他們在總消費中的占比卻比10年前低，只剩40％，相較年輕世代的消費行為非常低。

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把握第三人生 退休後繼續學習

吳春來認為，這一代人的人生太可惜了，應該去實現從小到退休這段時間沒有機會實現的未竟之夢，發揮沒有機會發揮的才華，來完善人生。因此，他倡導「第三人生」，鼓勵嬰兒潮世代在退休後繼續學習、完成過去的夢想，並不是掏錢大肆揮霍，最重要的是提升生活品質。

◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源／TVBS

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